Tiền Gửi Idepo Là Gì

Tiền gửi là một hình thức đầu tư phổ biến, an toàn và dễ dàng. Tiền gửi là việc người gửi (khách hàng) chuyển một số tiền nhất định cho người nhận (ngân hàng) để được lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Tiền gửi có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, như kỳ hạn, mục đích, loại tiền tệ, cách rút tiền và cách tính lãi suất. Tiền gửi mang lại nhiều lợi ích cho người gửi, như tăng giá trị tiền tiết kiệm, bảo vệ tiền khỏi rủi ro lạm phát và tạo nguồn thu nhập thụ động. Tuy nhiên, tiền gửi cũng có một số hạn chế, như lãi suất thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác, không linh hoạt trong việc sử dụng tiền và có thể phải chịu phí khi rút trước hạn.

Đối tượng phát hành và mua chứng chỉ tiền gửi

Thực tế, không phải ai cũng đủ điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi, và không phải đơn vị nào cũng được phép phát hành loại giấy tờ này. Để tránh bị lừa đảo, bạn cần kiểm chứng, đối chiếu với những thông tin sau đây:

Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi

Tuỳ vào những ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi có thể đưa ra những yêu cầu khác nhau.

Xem thêm: Hợp đồng tiền gửi là gì? Chúng đóng vai trò gì đối với các doanh nghiệp? Tất cả sẽ được Anfin giải đáp ngay trong bài này!

Ưu điểm của kênh đầu tư chứng chỉ tiền gửi

Những câu hỏi như có nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay có nên mua chứng chỉ tiền gửi hay không đó là vì bạn chưa rõ những lợi thế, ưu điểm. Khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi, nhà đầu tư nên hiểu rõ những lợi ích mà nó mang lại đó là:

Tuy nhiên, nhà đầu tư cần xem xét những nhược điểm của loại chứng chỉ tiền gửi này:

Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.

Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!

Tuỳ vào những ngân hàng mà bạn mua chứng chỉ tiền gửi, mỗi ngân hàng sẽ có những khoản lãi suất khác nhau:

Xem thêm: So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là kênh an toàn? Cùng so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để biết ưu nhược điểm từng hình thức đầu tư. Giúp bạn ra quyết định phù hợp nhu cầu tài chính và khẩu vị rủi ro.

Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi có cao hơn lãi suất tiết kiệm không?

Có. Thông thường, lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất tiết kiệm do kỳ hạn gửi cố định. Việc người gửi cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định mang lại sự ổn định hơn cho ngân hàng. Để bù đắp cho việc bạn không thể truy cập tiền của mình một cách linh hoạt, ngân hàng thường cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.

Ưu điểm và nhược điểm của tiền gửi ngân hàng:

Tiền gửi ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến và an toàn, nhưng cũng có những ưu điểm và nhược điểm mà bạn cần biết. Sau đây là một số điểm mạnh và điểm yếu của tiền gửi ngân hàng:

Ưu điểm của tiền gửi ngân hàng:

– An toàn: Tiền gửi ngân hàng được bảo vệ bởi sự đảm bảo từ chính phủ hoặc các tổ chức tài chính có thẩm quyền. Điều này đảm bảo rằng tiền của bạn được bảo vệ và an toàn trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn tài chính.

– Lãi suất: Một số khoản tiền gửi ngân hàng nhận được lãi suất từ ngân hàng. Điều này giúp tăng giá trị của tiền gửi theo thời gian. Lãi suất có thể được cố định hoặc biến đổi, tùy thuộc vào loại tiền gửi và thỏa thuận với ngân hàng.

– Linh hoạt: Tiền gửi ngân hàng thường linh hoạt và dễ dàng rút ra hoặc chuyển tiền đi. Bạn có thể truy cập tiền của mình thông qua máy ATM, ngân hàng trực tuyến hoặc các kênh thanh toán khác mà ngân hàng cung cấp.

– Dịch vụ thêm: Ngoài việc lưu trữ tiền, ngân hàng cung cấp các dịch vụ bổ sung như vay mượn, thẻ tín dụng, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách thuận tiện.

Nhược điểm của tiền gửi ngân hàng:

– Lãi suất thấp: Một số khoản tiền gửi ngân hàng có lãi suất thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán hoặc bất động sản. Điều này có nghĩa là tiền gửi của bạn có thể không tăng giá trị một cách đáng kể trong thời gian ngắn.

– Phí và điều kiện: Một số khoản tiền gửi ngân hàng có thể áp dụng phí giao dịch hoặc có các điều kiện nhất định như số tiền tối thiểu yêu cầu hay thời gian tối thiểu để gửi tiền. Nếu không tuân thủ các điều kiện này, bạn có thể phải trả phí hoặc không nhận được lợi ích tối đa từ khoản tiền gửi.

– Mất mát giá trị: Trong một số trường hợp, lạm phát có thể vượt qua lãi suất của khoản tiền gửi, dẫn đến mất mát giá trị thực của tiền gửi trong thời gian dài.

– Rủi ro hệ thống tài chính: Trong những tình huống khó khăn tài chính hoặc khủng hoảng ngân hàng, có nguy cơ mất mát tiền gửi hoặc sự khó khăn trong việc rút tiền. Mặc dù có các biện pháp bảo vệ từ chính phủ, nhưng vẫn cần đánh giá rủi ro khi chọn tiền gửi ngân hàng.

Để đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của tiền gửi ngân hàng, nên tham khảo và thảo luận với ngân hàng hoặc chuyên gia tài chính trước khi thực hiện gửi tiền.

Tiền gửi là tiền của tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit) là một loại giấy tờ có giá được phát hành bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với mục đích huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Đây là hình thức tiết kiệm lĩnh lãi một lần trong khoảng thời gian cố định và lãi suất có thể thay đổi tùy theo số tiền gửi hoặc độ dài của kỳ hạn.

Mặc dù có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi lại không cho phép rút tiền trước ngày đáo hạn, thậm chí có thể bị phạt nếu không tuân thủ điều kiện và thỏa thuận đã cam kết với ngân hàng. Do tính thanh khoản thấp, hình thức này thường được áp dụng cho mục đích tiết kiệm dài hạn.

Hiện nay, Việt Nam đang áp dụng ba loại chứng chỉ tiền gửi như sau:

Nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi

Căn cứ theo Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN về quy định và nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi có đề cập như sau:

Các nội dung cần có trên chứng chỉ tiền gửi

Các ngân hàng và công ty tài chính chỉ có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi hoặc chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi khi hồ sơ đáp ứng đầy đủ các nội dung sau:

Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Đây là câu hỏi thường gặp đối với những nhà đầu tư non trẻ, và câu trả lời là “Có”. Vì đây được xem là loại hình đầu tư có tổ chức an toàn, có sự ký nhận của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín.

Bên cạnh đó, chúng còn được quy định và nằm trong sự bảo hộ của Luật pháp. Khách hàng sẽ không rơi vào tình trạng mất tiền khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi.

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Tuy là hai hình thức chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có nhiều điểm tương đồng nhưng khi đưa ra so sánh, bạn sẽ thấy được mỗi phương án đầu tư mang đến một lợi thế riêng.

Rủi ro chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi có rủi ro không? Do có rất ít người mua, bạn sẽ rất khó để chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể, bạn sẽ có hình phạt nếu rút tiền trước khi đáo hạn.

Hình phạt này thường là trừ hết lãi suất mà bạn đã để dành được. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể mất 10% tiền gốc của mình.

Đầu tư trên nền tảng chứng chỉ tiền gửi là một ý tưởng hay, được pháp luật đảm bảo về tính an toàn, hiệu quả tối ưu nhất dành cho các nhà đầu tư trẻ.

Nhưng, bạn cũng không vì vậy mà nên đầu tư ngay. Mà hãy tìm hiểu thật kỹ càng về lợi ích, rủi ro rồi mới quyết định.

Anfin xin chúc các nhà đầu tư đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất và thành công với quyết định của mình!

Mong bài viết trên đã giải đáp được cho bạn chứng chỉ tiền gửi là gì.

Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.

Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!

Nguồn tham khảo: investopedia.com, wikipedia.org